Berufsunfähigkeitsversicherung & passende Alternativen für junge Berufstätige, Azubis & Studenten in 34613 Schwalmstadt, Neukirchen und Umgebung
Die eigene Arbeitskraft ist für Erwerbstätige unverzichtbar. Allein aus diesem Grund ist eine optimale Absicherung unfassbar wichtig. Wir haben uns darauf fokussiert und finden Die passende Lösung für Dich!
Dein Versicherungsmakler in Schwalmstadt und Umgebung
💡 Kurz & knapp: Das musst Du zur
BU-Versicherung wissen!
- Die BU ist wie eine Vollkasko für Deine Arbeitskraft – sie sichert Dein Einkommen, falls Du nicht mehr arbeiten kannst.
- Jeder 4. wird im Laufe seines Lebens berufsunfähig – meist wegen psychischer Erkrankungen oder Rückenproblemen.
- Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht oft nicht zum Leben.
Die BU zahlt Dir eine monatliche Rente, wenn Du Deinen zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr zu mindestens 50% ausüben kannst.
Der Beitrag hängt von Alter, Beruf und Gesundheitszustand ab – je früher Du abschließt, desto günstiger ist es!
Eine anonyme Risikovoranfrage hilft, die besten Angebote zu finden – Wir übernehmen das für Dich!
Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sichert Dich finanziell ab, wenn Du Deinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen nur noch zu mindestens 50% ausüben kannst und das länger als 6 Monate.
📌 Beispiel: Sophie, 29, Physiotherapeutin. Durch eine chronische Wirbelsäulenerkrankung konnte sie nicht mehr in ihrem Beruf arbeiten. Dank ihrer BU erhält sie jetzt 1.500 € monatlich und kann ihren Lebensstandard halten.
Wie funktioniert eine BU?
Es kursieren viele Mythen wie „Um berufsunfähig zu sein, muss ich den Kopf unterm Arm tragen.“ – Das stimmt nicht!
Berufsunfähig bist Du, wenn Du aufgrund von Krankheit, Körperverletzung oder altersuntypischem Kräfteverfall Deinen Beruf mindestens 6 Monate lang zu 50% nicht mehr ausüben kannst.
👉 Wichtig: Immer Dein aktuell ausgeübter Beruf ist versichert – nicht der, den Du bei Vertragsabschluss hattest!
Ursachen, die häufig zu Berufsunfähigkeit führen
- Nervenkrankheiten
- Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates
- Krebs und andere bösartige Geschwülste
- Erkrankungen des Herzens und des Gefäßsystems
Einschränkung der Arbeitsfähigkeit
Eine weitere Voraussetzung zur Auszahlung der Berufsunfähigkeitsrente ist, dass Du Deinen Beruf zu mindestens 50% nicht mehr ausführen kannst.
Relevant sind hier zum einen qualitative und quantitative Merkmale. Es wird zum einen geschaut, wie hoch der Zeitaufwand für einzelne Tätigkeiten ist, z.B. wie lange Du im Stehen oder im Sitzen arbeitest.
Stellt sich heraus, dass Du Deine Tätigkeit zu 50% oder mehr nicht mehr ausüben kannst, weil Du z.B. nicht mehr lang genug stehen kannst, dann ist dieses Merkmal erfüllt.
Außerdem wird das Ergebnis Deiner Arbeit bewertet.
Es kann also sein, dass Du 85% Deiner Tätigkeiten noch ausführen kannst. Wenn die restlichen 15% Deiner Tätigkeit jedoch für das Arbeitsergebnis so relevant sind, dass Du es nicht erreichen kannst, dann ist auch der qualitative Aspekt erfüllt.
Beispiel zum BU-Grad von mindestens 50%
Wir nehmen an, Du arbeitest als Vertriebsangestellter im Außendienst. Du bist ständig im Auto unterwegs und bei Kunden. Insgesamt beträgt das Autofahren etwa 20% Deiner Arbeitszeit. Die restlichen 80% der Zeit führst Du Beratungsgespräche mit Deinen Kunden, erstellst Angebot telefonierst etc.
Wenn Du nun krankheits- oder unfallbedingt nicht mehr Autofahren darfst, dann wären zwar nur 20% Deines zeitlichen Aufwands betroffen, da Du die Kundenbesuche nicht mehr durchführen kannst, ist Dein Arbeitsergebnis nicht mehr erreichbar.
Du wärst hier also 50% oder mehr in Deinem Arbeitsergebnis eingeschränkt und die BU würde Dir Deine Berufsunfähigkeitsrente auszahlen.
Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Menschen in Schwalmstadt sinnvoll?
Deine Berufsunfähigkeitsversicherung zahl Dir eine monatliche Rente, wenn Du Deinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kannst, wie zuvor in gesunden Tagen.
Der Wert der eigenen Arbeitskraft wird häufig unterschätzt
Dein Gehalt ist Millionen wert – das wird häufig unterschätzt. Wenn man seinen bisher erworbenen Lebensstandard halten möchte, braucht man eine Berufsunfähigkeitsversicherung.
Das Auto mit einer Vollkaskoversicherung abzusichern in für viele selbstverständlich. Bei einem Totalschaden am Auto entstehend ohne Zweifel hohe Kosten.
Doch was passiert, wenn Deine Arbeitskraft einen „Totalschaden“ bekommt? Wenn Du dann noch 40 Berufsjahre vor Dir hast und 2.500 € netto pro Monat verdienst, dann fehlen Dir in Summe ca. 1.200.000 €. Den Schaden am Auto kannst Du in der Regel wieder „reinarbeiten“, den Schaden an Deiner Arbeitskraft leider nicht.
Der Wert der eigenen Arbeitskraft wird häufig unterschätzt
Bei Berufsunfähigkeit ist es nicht wichtig, ob Du theoretisch noch einen anderen Beruf ausüben könntest. Es spielt auch keine Rolle, ob ein Unfall, eine Krankheit oder ein mehr als altersbedingter Kräfteverfall zur Berufsunfähigkeit führt.
Wenn Du Deine zuletzt ausgeübte Tätigkeit für voraussichtlich mindestens 6 Monate nur noch zu 50% oder weniger ausüben kannst, ist der Leistungsfall erfüllt. Dann bist Du berufsunfähig und Deine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt Dir die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente zu 100% aus.
Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Leute 34613 Schwalmstadt, Neukirchen und Umgebung besonders wichtig?
Viele denken: „Mir passiert schon nichts.“ Doch die Statistik sagt etwas anderes: Jeder 4. wird berufsunfähig.
👉 Als junger Mensch bist du besonders auf dein Einkommen angewiesen – eine BU sichert dein größtes Kapital ab: deine Arbeitskraft.
Dein Gehalt ist Millionen wert!
📌 Beispiel:
- Du bist 25 Jahre alt und verdienst 2.750 € netto pro Monat
- Bis zur Rente mit 67 hast Du noch 40 Jahre zu arbeiten
- Gesamtes Einkommen: 1.320.000 € (ohne Gehaltserhöhungen!)
👉 Und jetzt stell Dir vor, das fällt von heute auf morgen weg! Eine BU verhindert genau das und sichert Deine Existenz.
Was kostet eine BU?
Grundsätzlich gilt: Je früher Du eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, desto günstiger sind die Beiträge.
Der Beitrag hängt ab von:
- Deinem Alter – Jüngere Menschen zahlen niedrigere Beiträge
- Deinem Beruf – risikoreiche Berufe zahlen mehr
- Gesundheitszustand – Vorerkrankungen können den Beitrag erhöhen oder einen Abschluss erschweren
- Höhe der BU-Rente – je höher die versicherte Rente ist, desto höher ist logischerweise auch der Beitrag
- Vertragslaufzeit – Optimalerweise sollte die BU bis zum Renteneintrittsalter abgeschlossen werden.
💡 Tipp: Mit einer anonymen Risikovoranfrage kannst Du Prämien vergleichen, ohne dass es in Deiner Krankenakte landet!
Außerdem haben wir für risikoreichere Berufsgruppen (z.B. Handwerksberufe) spezielle Konzepte, die genau auf diese Berufsgruppen zugeschnitten sind. Dadurch erhältst Du einfacher die richtige BU-Versicherung.
Die häufigsten Gründe für eine Berufsunfähigkeit
Das Risiko tatsächlich Berufsunfähig zu werden ist gar nicht so gering, wie oft angenommen wird. Gerade Leute in Bürojobs sehen oftmals keinen Bedarf, da der Bürojob als äußert sicher und gilt und die Wahrscheinlichkeit durch einen Unfall bei der Arbeit berufsunfähig zu werden sehr gering ist.
Das hängt damit zusammen, dass man davon ausgeht, dass die Arbeit selbst das größte Risiko ist, das zu einer Berufsunfähigkeit führen kann.
Schaut man sich die Ursachen an, welche zu einer Berufsunfähigkeit führen, lässt sich feststellen, dass Unfälle nur einen Anteil von ca. 7% ausmachen.
Krebserkrankungen und psychische Erkrankungen sorgen in über 50% der Fälle dafür, dass eine Berufsunfähigkeit eintritt und diese Ursachen können jeden treffen, egal welcher Beruf ausgeübt wird
Somit ist ziemlich eindeutig, dass grundsätzlich auch jemand mit einem Bürojob, ein Student oder Schüler vom Risiko der Berufsunfähigkeit betroffen ist.
Eine BU ist für viele Menschen sehr sinnvoll!
Die Absicherung Deiner Arbeitskraft über eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist immer dann sinnvoll, wenn Du auf Dein Arbeitseinkommen angewiesen bist.
Häufige Fragen
👉 Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt Dir eine vereinbarte monatliche Rente, solange Du berufsunfähig bist – oft bis zur Rente.
👉 In bestimmten Fällen ja! Lass uns herausfinden, ob das für Dich möglich ist.
👉 Grundsätzlich lässt sich sagen: so früh wie möglich. Denn in jungen Jahren bist Du meist gesund und hast keine gesundheitlichen Probleme. Ein frühzeitiger Abschluss sichert Dir nicht nur einen dauerhaft günstigeren Beitrag, sondern sichert Dich auch bis zur Rente ab. Gesundheitliche Probleme können nämlich dazu führen, dass nur eine Annahme mit Ausschlüssen von bestimmten Krankheiten möglich ist oder gar kein Versicherungsschutz mehr möglich ist. Daher ist es absolut empfehlenswert, sich möglichst früh mit einer BU auseinanderzusetzen.
Service
Natürlich bieten wir auch andere Produkte wie die Berufsunfähigkeitsversicherung in Schwalmstadt, Neukirchen und Umgebung aus dem Thema der Versicherungen. Dazu gehören unter anderem die private und betriebliche Altersvorsorge, Rechtsschutz, private Haftpflichtversicherung, Krankenversicherung, Unfallversicherung, Hausratversicherung oder eine Rentenversicherung.
Wenn Sie Fragen haben oder weitere Informationen benötigen, senden Sie uns eine E-Mail. Wir melden uns umgehend. Während der Öffnungszeiten ist auch jederzeit gerne ein Termin vor Ort möglich. Melden Sie sich bei uns und vereinbaren ganz einfach Ihren persönlichen Termin. Eine persönliche Beratung ist unverbindlich.
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